Deze website plaatst alleen functionele cookies
Wij verzamelen en delen geen privacy gevoelige informatie via deze website en gebruiken alleen noodzakelijke, functionele cookies. Deze helpen de website bruikbaarder te maken, door basisfuncties als paginanavigatie en toegang tot beveiligde gedeelten van de website mogelijk te maken. Zonder deze cookies kan de website niet naar behoren werken.
Neem contact met ons op
Bij veel senioren zit het grootste deel van hun vermogen 'vast in de stenen'. De overwaarde van een huis is het verschil tussen de marktwaarde en het restant van de hypotheekschuld. Vaak is dat bedrag groter dan wat er aan spaar-, beleggings- of pensioentegoeden is opgebouwd. Misschien ook bij jou het geval?
Wat zou je met je overwaarde kunnen doen?
Er zijn diverse redenen waarom je een deel van je vermogen aan je stenen wilt onttrekken:
- Als aanvulling op je pensioen
- Voor een schenking aan de (klein)kinderen
- Voor een verbouwing van de woning
- Voor het kopen van een 2e woning
- Om vaker of verder te reizen
- Voor het inkopen van extra zorg
Uit diverse onderzoeken blijkt dat senioren erg zijn gehecht aan hun woning en aan hun sociale omgeving en om die redenen niet willen verhuizen. Wel kan het daarvoor nodig zijn de woning aan te passen, deze 'levensbestendig' te maken. Zonder ineens veel hogere maandlasten.
Hoe verzilver je overwaarde?
Er zijn verschillende manieren om de overwaarde van je woning te benutten. Dat kan ook zonder dat je maandlasten omhoog gaan. We noemen er hier vier:
- Een (overwaarde)hypotheek
- Geld lenen via jouw gemeente met je woning als onderpand
- Je huis verkopen en terughuren
- De grond waarop je woning staat verkopen en 'terughuren' (pachten)
Vragen over u overwaarden na het lezen?
Wat wil je weten?
Op deze website tref je meerdere handige pagina's aan die jou op weg helpen naar de informatie die jij zoekt. Neem voor vragen gerust contact met ons op. Wij helpen je graag!
Jouw situatie
Hypotheek & rente
Verzekeren
Nieuwsberichten
Veelgestelde vragen
Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?
Heb je nog geen vast contract? Je kunt dan je werkgever vragen of hij op zijn werkgeversverklaring wil opschrijven dat hij van plan is om je huidige dienstverband voor 'bepaalde tijd' na afloop om te zetten naar een arbeidsovereenkomst voor 'onbepaalde tijd' (een vaste baan). Voor de meeste geldverstrekkers biedt dat voldoende zekerheid bij het beoordelen van een hypotheekaanvraag.
Ook als er geen zicht is op een vast dienstverband, bestaat de mogelijkheid dat de bank zijn oordeel wil baseren op basis van je gemiddelde inkomen uit de laatste 3 jaar. Dit noemt men wel het 'flexinkomen'. We kunnen tegenwoordig met diverse uitzendorganisaties in overleg treden om een toetsinkomen vast te stellen. We bespreken de mogelijkheden graag met je.
Wat betekent het JKP (jaarlijks kostenpercentage)?
Via het jaarlijks kostenpercentage (JKP) krijg je een betere vergelijking tussen hypotheekaanbieders. Het JKP is het percentage dat je betaalt inclusief bijkomende kosten én rekening houdend met of je vooraf of achteraf de rente betaalt. Het drukt de totale kosten van de hypothecaire lening uit als jaarlijks percentage. Dat is dus altijd hoger dan de nominale rente (de hypotheekrente). In de berekening van het JKP is een inschatting van de volgende kosten meegenomen:
- het bedrag dat je jaarlijks aan rente en aflossing betaalt voor de lening
- plus de kosten die je moet maken om de lening te kunnen krijgen (dat kan variëren, maar denk aan: kosten voor NHG; advies- en bemiddeling; taxatie; inschrijving kadaster; opstalverzekering; overlijdensrisicoverzekering
Wat betekent een hypotheek voor mijn belastingaangifte?
Het Nederlands belastingstelsel is opgedeeld in drie zogenaamde ‘boxen’.
- Box 3 kijkt naar je vermogen: het verschil tussen je bezittingen en schulden.
- Box 2 kijkt alleen naar inkomen uit een ‘aanmerkelijk belang’ in een onderneming
- In Box 1 zit het zogenaamde ‘belastbaar inkomen uit werk en woning’. Hierin valt bijvoorbeeld je salaris, een uitkering en winst uit je onderneming. In deze box kom je ook je (eerste*) eigen woning en je hypotheek tegen
Voordeel van een eigen woning is, dat je in Box 1 de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je inkomen. Daar tegenover staat dat je het ‘eigenwoningforfait’ erbij moet optellen. Toch levert dat per saldo vaak een fikse teruggave op.
Direct verlagen van je maandlasten
Het belastingvoordeel krijg je normaal gesproken in één keer terug binnen 2-3 maanden nadat je aangifte deed over het afgelopen jaar. Je kunt echter ook zorgen dat je direct al maandelijks een teruggave krijgt. Dat betekent elke maand lagere woonlasten. Je doet dat in vier eenvoudige stappen in Mijn Belastingdienst, via een Verzoek om een voorlopige aanslag. Zorg dat je je gegevens hiervoor bij de hand hebt. Dit zijn naast je DigiD in ieder geval:
- Inkomsten over het lopende kalenderjaar
- Saldo van je spaarrekening en de hoogte van andere vermogensbestanddelen
- De WOZ-waarde van je woning (van vorig jaar)
- Gegevens over de hypotheek
- Overzicht van de aftrekposten
Geen aftrek hypotheekrente*
Heb jij een tweede woning gefinancierd met een hypotheek? De hypotheekrente die je hiervoor betaalt is niet fiscaal aftrekbaar. Dit geldt ook als je een deel van de hypotheek niet gebruikt voor de eigen woning, maar bijvoorbeeld voor het kopen van een auto. Dit heeft te maken met het feit dat dit deel van de hypotheek dan niet in box 1 valt, maar in box 3: bezittingen en schulden.